Si Vince Rapisura, isang financial “guro” at social investor, ay nagbahagi ng bagong solusyon para sa mga Pilipinong may pangarap magkaroon ng sariling bahay. Sa isang panayam kasama si Lala Roque sa “Buhay at Bahay” ng DZBB, ibinahagi ni Prof. Vince ang kanyang “3-10-20-30 rule” sa pagbili ng bahay hanggang PhP1 million. Naging malinaw siya na ibang rule ang susundin kung ang presyo ng property ay higit sa PhP1 million.
“Ang 3, ibig sabihin, 3 years ng ating kita ang maximum value ng bahay na bibilhin natin, mas mura mas ok. Dapat mag-ipon tayo ng 10% down payment para mapatibay ang credibility natin sa mga financial institutions. Ang 20, ibig sabihin maximum 20 years to pay, mas maikli, mas ok. Then 30, ibig sabihin 30% ng ating income ang dapat nating bayaran monthly para sa amortization ng bahay,” paliwanag ni Rapisura.
Binigyang-diin ni Rapisura na hindi dapat mag-focus lamang sa presyo ng bahay. Kailangan ding isaalang-alang ang tinatawag niyang ‘unrecoverable costs’ na kinabibilangan ng property tax, insurance, maintenance costs, at interes ng bangko.
“Ito yung mga gastos na hindi na natin mababalik kapag binili na natin yung bahay. Usually, mga sampung porsyento ito ng halaga ng bahay kada taon,” dagdag pa ni Rapisura. Sa pagrerenta naman, ang monthly rent payment ang maituturing na ‘unrecoverable cost’.
Isa sa mga hamon sa pagbili ng bahay ay ang lokasyon. Sa halimbawa ni Rapisura, baka makabili ka ng Php500,000 na bahay sa Cavite, pero kung nagtatrabaho ka sa Makati, malaking problema ang gastos sa transportasyon, potensyal na nasasayang na oras sa biyahe, at stress dahil sa traffic.
Sinuri rin ni Rapisura ang mga foreclosed properties. Ito ay maaaring mas mura pero may sariling mga risks. “Yung risks kapag titingnan natin kapag foreclosed property, pano kung may mga nakatira. Occupied ang property. Sa batas natin sa Pilipinas, korte lamang ang makakapagpaalis sa kanila,” sabi niya.
Sa kabuuan, mahalagang malaman ang kakayahang magbayad at lahat ng posibleng gastos bago magdesisyon na bumili ng bahay. Sa huli, ang mahalaga ay kung ano ang kaya mong bayaran at kung ano ang mag-meet sa iyong mga pangangailangan. Sa tulong ng 3-10-20-30 rule, mas nagiging madali ang proseso ng pagdedesisyon kung bibili na ba ng bahay o magpapatuloy sa pagrerenta.
Panoorin ang buong panayam dito.
USEFUL RESOURCES
Sources of information and practical tips on money management
Mga bagay na dapat mong malaman sa insurance
Mga iba pang babasahin tungkol sa insurance:
- Iba’t-ibang klase ng insurance
- Must-have insurance for people in their 30s
- Ang pinakamatatag na insurance company sa Pilipinas (Part 1)
- Ang pinakamatatag na insurance company sa Pilipinas (Part 2)
- Anong insurance dapat mayroon ang mga bata?
- Gusto kong paghandaan ang future ng anak ko, tama bang investment-linked insurance ang kinuha ko?
- Paano gumagana ang ibinabayad na premium sa insurance para mabigyan tayo ng proteksyon sa panahon ng emergency
- Kung akala mo insurance ang education plan, basahin mo ito
- Insurance para sa mahirap
- Bakit mahal ang VUL o investment-linked insurance
Mga bagay na dapat mong iwasan sa insurance
Ito ang listahan ng mga articles na isinulat ko at videos na nagawa ko tungkol sa VUL para makakuha tayo ng mas sulit at mas epektibong insurance coverage.
- Bakit mahal ang VUL?
- Bakit mas maganda ang BTID kaysa VUL?
- Epektibong paggawa ng BTID upang masulit ang pinaghirapang pera sa insurance at investment
- Paanong mas maliit ang fund value sa VUL kaysa sa BTID?
- Ok ba talaga ang VUL kasi protected ka nito beyond 65 years old compared to term?
- Ok ba talaga ang VUL para sa estate taxes?
- Why Not VUL?
- Anong gagawin ko kung may VUL na ako? Paano ko ito ititigil?
- Pagkakaiba ng savings sa VUL
- Mga terms and conditions na kailangang hanapin kung bibili ng VUL
- Paano pumili ng mabuting insurance agent