Majority ng pamilyang Pilipino ay isang malubhang sakit lamang ang layo sa kahirapan.
Sa research ng SEDPI, tinatayang 80% ng mga Pilipino ang walang sapat na emergency savings. Nasa 60% din ng kabuuang bilang ng pamilyang Pilipino ay kumikita ng mas mababa kaysa PhP28,000 kada buwan.
Sakaling magkaroon ng malubhang karamdaman ang isang miyembro ng pamilya at kailangang gumastos ng PhP500,000, karamihan ng pamilyang Pilipino ay hindi ito kayang bayaran.
Sickness in the family leads to poverty
Dahil dito mapipilitang mangutang ang pamilya na kadalasan may mataas na interest. Sakaling makalabas ng hospital ang pangangalaga dito at maintenance ay kakain sa budget para sa pagkain, pabahay, edukasyon at iba pa.
Double whammy kung breadwinner at patuloy ang pagkakasakit o tuluyang mamatay.
National health expenditure
Ang estimated national health expenditure ay umaabot sa PhP1.1T for 2022. Samantala ang budget na inilaan ng gobyerno sa PhilHealth sa parehong taon ay PhP80B lamang.
Sapat lamang ito upang icover ang 7% ng national health expenditure. Covered ng private insurance companies ang 5% at ang mmalaking bahagi nito o 88% ay galing sa bulsa ng pamilya.
Practical public health solutions
Malaki ang challenges natin sa public health sector at ito ay komplikado. Pero marami tayong puwedeng gawin para solusyonan ito.
Ang pinakaobvious ay lakihan ang budget ng PhilHealth para mas kakayahan itong ipatupad ang Universal Heathcare Law. Pagbayarin ang mga may tax deficiencies sa gobyerno para may pandagdag sa national budget.
Paigtingin ang damayan system lalo na sa cooperative sector.
Ibalik ang PhP1,000 monthly salary credit sa SSS para mas maraming low income groups ang makakasali sa SSS at makakakuha ng sickness benefit.
Panatilihin ang 4% PhilHealth premium payment lalo na kapag ang income ay mas malaki na kaysa PhP80,000. Ito ay alinsunod sa prinsipiyo ng social insurance na tinutulungan ng mga mas may kaya ang mga kapos sa buhay.
Ang lumalabas kasi ay lumiliit as a percentage of income ang babayaran sa PhilHealth kapag lagpas PhP80,000 ang kinikita kada buwan.
Maganda rin kung babayaran ng mga foreign employers o agencies ang PhilHealth ng mga OFWs na kumikita ng PhP50,000 below.
Puwede naman di ba?
Ako si Sir Vince, ang inyong financial guro, nagsasabing, ang pagyaman, napag-aaralan at napagtutulungan!
USEFUL RESOURCES
Sources of information and practical tips on money management
Mga bagay na dapat mong malaman sa insurance
Mga iba pang babasahin tungkol sa insurance:
- Iba’t-ibang klase ng insurance
- Must-have insurance for people in their 30s
- Ang pinakamatatag na insurance company sa Pilipinas (Part 1)
- Ang pinakamatatag na insurance company sa Pilipinas (Part 2)
- Anong insurance dapat mayroon ang mga bata?
- Gusto kong paghandaan ang future ng anak ko, tama bang investment-linked insurance ang kinuha ko?
- Paano gumagana ang ibinabayad na premium sa insurance para mabigyan tayo ng proteksyon sa panahon ng emergency
- Kung akala mo insurance ang education plan, basahin mo ito
- Insurance para sa mahirap
- Bakit mahal ang VUL o investment-linked insurance
Mga bagay na dapat mong iwasan sa insurance
Ito ang listahan ng mga articles na isinulat ko at videos na nagawa ko tungkol sa VUL para makakuha tayo ng mas sulit at mas epektibong insurance coverage.
- Bakit mahal ang VUL?
- Bakit mas maganda ang BTID kaysa VUL?
- Epektibong paggawa ng BTID upang masulit ang pinaghirapang pera sa insurance at investment
- Paanong mas maliit ang fund value sa VUL kaysa sa BTID?
- Ok ba talaga ang VUL kasi protected ka nito beyond 65 years old compared to term?
- Ok ba talaga ang VUL para sa estate taxes?
- Why Not VUL?
- Anong gagawin ko kung may VUL na ako? Paano ko ito ititigil?
- Pagkakaiba ng savings sa VUL
- Mga terms and conditions na kailangang hanapin kung bibili ng VUL
- Paano pumili ng mabuting insurance agent