Magkano ba dapat ang life insurance?

Ang insurance ay protection sa financial losses in times of emergencies or calamities. Hindi dapat itinuturing na investment ang insurance.

Insurance is for protection

Proteksyon ang pangunahing dahilan kung bakit tayo kumukuha ng insurance hindi para pagkakitaan ito. Mali ang motibasyon sa pagkuha ng insurance kung ang gusto ay kumita lamang ng pera dahil dito.

Isiping mabuti, kailangang may masamang mangyari upang “kumita” sa insurance. Gusto mo ba itong paraan para kumita ng pera?

Investment-linked insurance is expensive

Kapag pinaghahalo ang insurance at investment, nagiging mahal ang binabayarang premium. Sa Pilipinas, kung ikaw ay edad 40 pababa, ang premium ng life insurance kada taon ay hindi dapat lalagpas sa P6,000 kada taon sa coverage na PhP1 million.

Malamang may kahalo nang investment ang insurance kapag mas malaki na dito ang binayarang premium. Kaya ang lagi kong pamantayan ay hindi dapat hihigit sa 5% ng buwanang kita ang budget para sa insurance.

Ang tawag sa mga insurance na may investment ay whole insurance, universal insurance, endowment insurance, variable life insurance, variable universal life insurance at iba pa. Mas maiging iwasan ang mga ito.

Buy term insurance

Ang dapat gawin ay bumili ng term life insurance. Magbibigay ng death benefit ang term insurance sa mga beneficiaries kapag ikaw ay namatay sa period covered ng term insurance.

Base sa edad mo, ito ang estimated na annual premium sa isang milyong coverage ng term life insurance:

Lahat ng insurance companies ay nagbibigay ng term insurance. Hindi ito masyadong binebenta ngayon dahil mas maliit ang commission na kinikita ng mga insurance compant at insurance agents dito kumpara sa insurance na may investment.

Kung may pera pang-invest, maigi na bumili ng term insurance at ang sobra ay i-invest nang hiwalay. Sa ganitong paraan mas masusulit ang bawat pisong pinaghirapan mo.

Ang insurance ay dapat mura lang at hindi mahirap bayaran para sa proteksyon ng iyong buhay.

Mga iba pang babasahin tungkol sa insurance:

vincerapisura.com


35 Comments

  • terine says:

    helo po nagka pag invest po ako s isang insurance company hnd ko po masyado naintindihan ang kontrata.at kong ano binipisyo..slamat po sa mga info nyo dahil tagalog ang pgkasulat. may savings po ako isang banko.at may nag offer po s akin na yung pira ko ipasok ko for retirement savings..60 per anual o 5k a mont aotumatic wedraw s acount ko..hnd ko po binsa lahat ang kontrata n pa ka kapal nmn kc at english pa kaunti lang po na intindihan ko dun..nagguluhan po ako kong ittoloy ko pa po ba or i closed ko na yung acount ko dun s banko..thanks po kong ssagutin nyo ako..

  • Liz says:

    Pls correct me if Im wrong pag sa Term Insurance di ba wala ng babalik sayo unless may mangyari? Pero yong VUL may maaasahan ka na kita later as well insured ka pa at tsaka good for 5yrs to pay lang sya then cover ka na till 80 to 100yrs old.

    • Vincent Rapisura says:

      Precisely the point of term insurance – for protection. So tama ang mindset na walang babalik unless may mangyari.

      Sa VUL may maasahan kang makuha at high price dahil two in one ito. Mas efficient kung term insurance ang kinuha para sa protection. Ang excess ay ginamit naman para pang-invest separately. Ang tawag dito ay BTID. Pansinin mo, ang fund value sa VUL sa first year ay 0. Samantalang dapat ito ay may fund value na kaoag nag-invest ka seprately. Hindi ba masaklap na ang fund value mo sa first year ay 0 pero malaki ang ibinayad mo? Kung invested ito sepraretly, mas mabilis pa ang acceleration dahil you are not starting with 0.

      The main purpose of life insurance is income replacement for your dependents when something untoward happens to you. At 80 or 100 years old, it is highly unlikely that you still have dependents. So you really do not need life insurance that time. So no need to get one.

      I hope this clarifies your doubts.

  • This is helpful po talaga. Medyo namamahalan nga ako sa VUL na inooffer saken buti na lang na mention nyo Sir Vince yung sa term insurance plan ko kasi kumuha nun next year after ko makapag-ipon ng emergency funds ko tapos nag-avail na rin ako ng MP2 program sa Pag-ibig. Hehe. Alam ko pong malayo pa yung tatahakin ko tungo sa financial freedom pero ngayon sinisimulan ko na ang mga maliliit na hakbang tungo sa daan na yun.

  • Andrea says:

    Sir ask ko po ang mother ko po is turning 60 this yr. May mga propertirs po sya. Is it still viable na kunan sta ng term insurance 10yrs? To help settle estate tac later on.

  • Christine Gutierrez says:

    Sir Vince anong insurance company poh ang marerefer niyo n may term insurance?

    • Vincent Rapisura says:

      Hindi po ako nagri-recommend ng produkto, kumpanya o negosyo. Pero lahat po ng insurance company na nago-offer ng life insurance ay may term insurance.

  • PwedePadala says:

    Sa lahat lalo na ang mga OFW, may pamilya o single, nirerekomenda ko ang term insurance. Walang katumbas ang peace of mind, knowing that whatever happens to the breadwinner, the family can live according to what is planned: college, mortgage, business etc.

    It also goes with whatever type of insurance. Kaya huwag manghihinayang kung hindi nagagamit ang insurance o hindi mo nakikita ang value nito. Get the insurance that you can afford and change according to your circumstances. Maybe later on you will not need it or you need more coverage. For starters, get a life insurance.

    Any thoughts about critical insurance?

  • Dada says:

    I agree 100% Insurance is Insurance and Investment is Investment never ever combined the two.

  • Nancy says:

    Ung sa bdo Insurance sir quarterly 7500 i think.ok po ba un sir

  • Pchan says:

    Good read. However…

    Hindi lahat ng tao na kailangan ng insurance ay marunong or may oras na gawin ang “Buy Term and Invest the Difference” na prinopromote ng article. Although tama na mas mura ang pagkuha ng term insurance, importante ding isipin ang investment Horizon, Experience, Risk appetite, Objectives and Situation. Hence, getting and insurance is never a one size fits all. One has to undergo a financial needs analysis that is rendered by a licensed financial advisor for him to determine the right financial tools to acquire to achieve his goals. 🙂

  • Analou says:

    Hello po ako po kumuha ng life insurance 2500 per month for 10yrs … ok lng po ba yon? Para astang nag sisisi na ako…:(

  • Juliebeth says:

    Hello po…Ano po ba ang best company for health insurance ang life insurance dito s pilipinas?

  • Novie Doronila says:

    Sir Vince, sa St. Peter Plan, anong masasabi nyo po

  • Anne says:

    Ako po every year 100taw s philam life tpos ang sbi after 10years kikita ako ng 350taw binabwas ang 100taw s account ko automatic thru bpi ok lng po b yun

  • Lei says:

    May topic na po ba kayo about health insurance at Critical illnes insurance? Thank you po

  • Marian says:

    Sir VInce now ko Lang nalaman ito . Pano na po ba ang nakuha kong life insurance ay may investment. Lugi po ba ako doon?

  • josie says:

    Hi sir vince, tanong ko po yung kinuha ko po n insurance ay whole insurance ngbbyd ako ng 5882 mmonthly for 7 yrs plus 13yrs maturity at ang mkukuha aftr maturity is 1.2m kung hndi ko mgmit ang health care .bkit nyo po nsabi n mas mgnda kung hiwalay aside s pwedeng iinvest?at kung hiwalay ano ang ms mgndang insurance n pwede nyong I recommend? Slmat

  • Rhodalyn says:

    Sir vince wala na murabg insurance ngayon.

  • ALEXIS R. PONFERRADA says:

    TERM INSURANCE , SIR VINCE. EVERY YR PO BA ITO BINABAYARAN OR MAG ACCUMULATE PO BA ITO IN OTHER YEARS, SAMPLE PO HANAP KO, MANY THANKS

  • Joanlyn Flores says:

    Hi sir vince,kumuha po ako ng VUL sa manulife worth 3,885.81 per month, my kasama ndn po hospitalization, pede kopo kya ipa revise un at gwing term life insurance lng? Parang ang mahal ng po kung iisipin

    • Lanie says:

      Hello sir vince! Same question po pede po bang pa chance ang vul sa term life insurance? Thank you very much po.

  • Maria says:

    Sir vince can you give an insurance company na term life lng…i asked sunlife wala daw sbi ng agent

    • Nikka says:

      Meron pong term insurance ang sunlife.

    • Avi says:

      Manulife has a yearly renewable term insurance Ma’am.

      • Joanlyn says:

        Hi ms. Avi,kaka 1year ko palang pong nghuhulog ng VUL insurance ko sa manulife and nung tinanong ko ung agent kung pede ko pa ba sya ichange to term insurance nlng sabi nya hindi na dw po pede,saana nung 6*months plang dw po pinaa change ko na,anu po sa palagay nyo? Anu po ibig sabhn nyo na meron yearly renewable insurance ang manulife? Panu kopo kaya mapapabago un from VUL to term insurance lang

        • Vincent Rapisura says:

          Best is to discontinue the VUL and just get the term insurance separately. Cut your losses rather than continue losing a lot of premium and other charges in VUL.

  • maricar inocencio says:

    Ano po life insurance company ang ngbebenta ng term insurance

  • Lorena says:

    Hello sir vince. Tama po ba ung kinuha kong insurance. 2300 pesos po xa per month tas 20yrs xang babayaran. Pg nagkasakit ka ng malala may makukuha kang 1m. Ganun din pag namatay ka.. Pero 1 time lng po un. It’s either magma health problem ka or ma redo ka. Ung sa AXA po

    • Vanessa says:

      Hi, i have the same situation w/ Ms lorena…I’m really interested to know your reply because 20years is a looong time…thanks

  • Belen Mancia says:

    Hi! SirVince ano ibig sabihin ng term insurance at ang sobra ay i-invest ng hiwalay, can you give an example. Thank you Sir Vince.

Leave a Reply

%d bloggers like this: